Актуальные проблемы личной финансовой безопасности

В статье автор исследует наиболее актуальные проблемы личной финансовой безопасности и предлагает пути их решения.

Ключевые слова: финансы, накопления, решения.

В сегодняшней быстро меняющейся экономической ситуации обеспечение личной финансовой безопасности становится все более сложным и трудным. Отдельные люди и семьи по всему миру сталкиваются с множеством проблем, которые угрожают их финансовому благополучию, и Россия не является исключением. Текущие проблемы личной финансовой безопасности, от воздействия геополитических факторов до волнового воздействия глобальных экономических тенденций, требуют более тщательного изучения.

Чувство перегруженности финансовыми вопросами:

Личные финансы могут быть сложными и подавляющими. Их изучение и грамотное распоряжение оказывает сильное влияние на людей. Многие люди чувствуют себя подавленными или сбитыми с толку своим финансовым положением, что может привести к серьезным проблемам. Стресс, вызванный финансовыми проблемами, может привести к таким неблагоприятным последствиям, как нарушение сна, снижение самооценки и снижение уровня энергии. Это также может вызывать эмоции гнева, стыда и страха, потенциально усиливая напряжение и ссоры с близкими. В крайних случаях финансовый стресс может даже способствовать повышенному риску депрессии, тревоги и нездоровых механизмов преодоления трудностей, таких как злоупотребление психоактивными веществами или азартные игры.

Возможное решение:

Посещение курсов финансовой грамотности и образовательных ресурсов в местных кредитных союзах может помочь людям лучше понять свои финансы и преодолеть эти проблемы. Однако, это решение поможет скорее в долгосрочной перспективе, поэтому вот довольно быстрый способ устранения этой проблемы: в планировании личных финансов могут помочь мобильные приложения, предназначенные специально для таких целей. Они позволяют устанавливать дневные лимиты затрат и в любое время отслеживать их. Чтобы было проще, разобьем рекомендуемые действия на шаги:

— Выпишите, откуда у вас поступает доход каждый месяц и посчитайте общую сумму дохода за месяц.

— Разделите свои расходы на категории и определите приблизительный бюджет на каждую из них.

— Установите лимит трат на каждый день, основываясь на общем месячном бюджете.

Пенсионные накопления:

Многие взрослые обеспокоены накоплением средств на пенсию, особенно учитывая неопределенность, связанную с будущим социального обеспечения. В связи с потенциальными изменениями в системе социального обеспечения и необходимостью уделять приоритетное внимание пенсионным накоплениям люди могут столкнуться с проблемами в управлении своим бюджетом и долгосрочной финансовой безопасности. Корень проблемы пенсионных накоплений заключается в отсутствии плана действий.

Возможные решения:

1. Если у Вас есть сумма, которую вы готовы отложить, одним из самых действенных вариантов для Вас является вклад в банке. Вы сможете сохранить свои деньги, но сильно заработать — вряд ли, так как инфляция обгоняет доходность большинства вкладов, из-за чего реальная ценность денег уменьшится. Однако такой метод все еще имеет место быть, так как сохраняет ваши сбережения и не требует лишь минимальные знания в области финансов.
2. При оформлении вклада изучите, как может меняться процентная ставка с увеличением срока, это может существенно влиять на условия вклада, а также на его конечный результат.
3. Для многих людей вклады не привлекательны по причине низкой процентной ставки. В таком случае индивидуальный инвестиционный пенсионный план может оказаться более выгодным вариантом: вместо того чтобы просто хранить ваши деньги, негосударственный пенсионный фонд инвестирует их в ценные бумаги. У вас есть возможность снять все накопленные средства со счета до выхода на пенсию, но в таком случае сумма будет меньше взносов и доходов от инвестирования.

Непредвиденные расходы:

Эта проблема наиболее распространена среди более молодых людей. Однако, даже взрослые не застрахованы от нее. К таким расходам относятся как спонтанные покупки, которые не были на самом деле необходимы, так и различные медицинские счета или, например, аварийные расходы.

Решение: Создание фонда экстренных ситуаций. Это можно сделать следующим образом:

1. Определите сумму, которую вы хотели бы иметь в качестве запаса на случай непредвиденных расходов. Обычно рекомендуется откладывать от 3 до 6 месяцев расходов.
2. Создайте отдельный счет или подсчет для фонда экстренных ситуаций.
3. Отложите определенную часть своего дохода на этот счет каждый месяц, стараясь не использовать эти средства для повседневных трат.
4. При возникновении непредвиденных расходов используйте средства из фонда экстренных ситуаций вместо того, чтобы брать кредиты или продавать ценные вещи.

Создание такого фонда позволит вам иметь финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных расходов, которая облегчит решение финансовых проблем.

Литература:

1. Как составить личный бюджет? — Текст: электронный // eos: [сайт]. — URL: https://oooeos.ru/customers/faq/kak-sostavit-passchitat-lichniy-budzhet-na-mesyats-god/ (дата обращения: 30.01.2024).
2. Планирование бюджета. — Текст: электронный // Ваши Финансы: [сайт]. — URL: https://vashifinancy.ru/finansy-na-kazhdyy-den/domashnyaya-bukhgalteriya/planirovanie-lichnogo-semeynogo-byudzheta/ (дата обращения: 30.01.2024).
3. Пенсионные накопления. — Текст: электронный // Райффайзен Банк: [сайт]. — URL: https://www.raiffeisen.ru/wiki/kak-nakopit-na-pensiyu/ (дата обращения: 30.01.2024).