The article analyzes modern approaches to the legal regulation of cryptocurrencies in the Russian Federation, with a special focus on the problem of using digital assets for money laundering and terrorist financing. Based on the analysis of current legislation and scientific literature, gaps in the legal framework and conflicts arising from the classification of cryptocurrency transactions are investigated. Measures to improve the legal mechanism for controlling the circulation of digital financial assets to minimize criminal risks are proposed.

Keywords: cryptocurrency, digital financial asset, legal regulation, anti-money laundering, terrorist financing, blockchain, financial monitoring.

Эволюция цифровых технологий привела к возникновению принципиально новых финансовых инструментов, среди которых особое место занимают криптовалюты, функционирующие на основе распределенных реестров (блокчейн). Их децентрализованный характер, псевдоанонимность и трансграничность создают как экономические возможности, так и значительные вызовы для правопорядка. Российская Федерация находится в процессе формирования целостной правовой модели регулирования криптовалют, балансируя между стимулированием инноваций и необходимостью защиты финансовой системы и граждан от криминальных угроз. Центральной проблемой, требующей научного осмысления, является противодействие использованию криптовалют для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (далее — ЛДП), и финансирования терроризма (далее — ФТ). Целью настоящей статьи является комплексный анализ действующего правового регулирования криптовалют в России, выявление его уязвимостей для противоправной деятельности и разработка предложений по совершенствованию контрольных и надзорных механизмов.

1. Правовой статус криптовалют в Российской Федерации: эволюция и современное состояние

Правовое регулирование криптовалют в России прошло сложный путь от полного правового вакуума и дискуссий о возможном запрете до закрепления базовых понятий в федеральном законодательстве. Поворотным моментом стало принятие Федерального закона от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте» (далее — Закон о ЦФА). Данный закон ввел в правовое поле два ключевых понятия.

Во-первых, «цифровой финансовый актив» (ЦФА) определяется как цифровые права, включая денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, права участия в капитале непубличного акционерного общества и право требовать передачи эмиссионных ценных бумаг, которые выпускаются на основе распределенного реестра [1, с. 5]. Таким образом, ЦФА — это не сама криптовалюта (например, биткоин), а скорее цифровой аналог традиционных финансовых инструментов (токенизированные акции, облигации), выпускаемый в регулируемой среде.

Во-вторых, закон дает определение «цифровой валюте», под которой понимается совокупность электронных данных, содержащихся в информационной системе, которые не являются денежной единицей Российской Федерации, иностранной валютой или международной денежной единицей, и которые могут приниматься в качестве средства платежа, не будучи одновременно общепризнанным средством платежа, а также служить инвестиционным активом [1, с. 6]. Это понятие непосредственно охватывает такие криптовалюты, как Биткоин и Этерум.

Критически важно, что Закон о ЦФА прямо запрещает использование цифровой валюты в качестве законного средства платежа на территории России [1, с. 9]. Сделки купли-продажи цифровой валюты между лицами не запрещены, но их правовая природа и последствия остаются предметом научных дискуссий. Как отмечает С. В. Артемов, подобный дуалистический подход — признание явления с одновременным запретом его основной функции (средства платежа) — создает правовую неопределенность для участников оборота и усложняет задачу правоприменителя [2, с. 34].

Отсутствие единообразного понимания криптовалюты как объекта гражданских прав порождает сложности при разрешении споров, в том числе в арбитражных судах. Согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ, подведомственность дел арбитражным судам определяется, в частности, характером спорных правоотношений и статусом участников [3, ст. 27–28]. Споры, связанные с приобретением, хранением и обменом криптовалюты, часто попадают в эту сферу, но судам приходится преодолевать квалификационные трудности из-за отсутствия прямого законодательного регулирования гражданского оборота цифровой валюты.

2. Криптовалюты как инструмент легализации преступных доходов и финансирования терроризма: методы и уязвимости

Анонимность и децентрализация, изначально заложенные в философию многих криптовалют, создают благоприятную среду для их использования в противоправных целях. Основные уязвимости, эксплуатируемые преступниками, включают:

1. Псевдоанонимность: Отсутствие прямой привязки кошелька к личности владельца позволяет скрывать источник и конечного бенефициара средств.
2. Трансграничность: Мгновенные переводы через границы юрисдикций, что затрудняет отслеживание и блокировку со стороны национальных регуляторов.
3. Использование миксеров и анонимных монет: Специализированные сервисы (миксеры, тумблеры) дробят и перемешивают транзакции множества пользователей, практически полностью стирая следы происхождения средств.

В научной литературе выделяются типичные схемы ЛДП/ФТ с использованием криптовалют. На стадии «размещения» преступные деньги конвертируются в криптовалюту через онлайн-обменники или криптобиржи с нестрогой идентификацией (KYC-процедурой). Стадия «сокрытия» осуществляется через цепочку переводов между множеством кошельков, использование децентрализованных бирж (DEX) и анонимных криптовалют (например, Monero, Zcash). На завершающей стадии интеграции «очищенная» криптовалюта конвертируется обратно в «электронные» деньги или используется для приобретения товаров и услуг на специализированных площадках [4, с. 58–60].

Особую опасность представляет использование криптовалют для финансирования терроризма. Относительно небольшие суммы, необходимые для организации терактов, могут быть быстро и незаметно переведены через границы, минуя традиционные банковские системы, подверженные международным санкциям и контролю со стороны таких организаций, как ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

Таким образом, технологические особенности криптовалют напрямую конфликтуют с базовыми принципами международного и российского правового режима противодействия ЛДП/ФТ, который основан на идентификации клиента, установлении бенефициарных владельцев, фиксации происхождения средств и обязательном сообщении о подозрительных операциях.

3. Обязанности субъектов финансового рынка и правовые механизмы контроля

В ответ на указанные вызовы российский законодатель предпринимает шаги по интеграции операций с цифровыми валютами в сферу действия законодательства о противодействии ЛДП/ФТ. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115-ФЗ) был существенно дополнен.

С 1 января 2025 года в перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, на которых распространяются требования Закона № 115-ФЗ, включены операторы обмена цифровых валют. К их обязанностям теперь относятся:

– Идентификация клиента и установление его бенефициарных владельцев при совершении операций на сумму, равную или превышающую 100 тысяч рублей (или эквивалент в иностранной валюте/цифровой валюте).

– Замораживание (блокирование) операций с денежными средствами или цифровой валютой, если их владельцы внесены в соответствующие перечни террористов и экстремистов.

– Обязательный контроль за операциями, подпадающими под установленные критерии (например, операции с цифровой валютой на крупные суммы, сложные и необычные сделки).

– Хранение информации об операциях и предоставление ее по запросу уполномоченного органа (Росфинмониторинг) [5].

Однако регулирование охватывает только централизованные площадки –«операторов обмена». Значительный сегмент рынка, включающий децентрализованные финансы (DeFi) — протоколы, работающие на основе смарт-контрактов без единого оператора, — остается вне правового поля. Контроль за операциями физических лиц, напрямую передающих цифровую валюту друг другу (P2P-сделки), также крайне затруднен.

4. Предложения по совершенствованию правового регулирования и механизмов противодействия

На основе проведенного анализа представляется необходимым развитие правового регулирования в следующих направлениях:

1. Уточнение гражданско-правового статуса цифровой валюты. Требуется законодательное закрепление криптовалюты в качестве особого объекта гражданских прав (цифрового имущества), что позволит однозначно применять к сделкам с ней нормы гражданского законодательства об имуществе и создаст основу для судебной защиты прав владельцев. Это снизит риски мошенничества и неисполнения обязательств на нерегулируемых площадках.
2. Развитие риск-ориентированного подхода и внедрение регулятивных технологий. Для операторов обмена и иных вовлеченных организаций следует разработать детализированные методические рекомендации по оценке рисков ЛДП/ФТ, специфичных для криптоиндустрии. Стимулирование внедрения технологий анализа блокчейна (Blockchain Analytics) позволит автоматически отслеживать происхождение средств, выявлять связи с подозрительными кошельками (например, связанными с darknet-маркетами) и маркировать «грязные» деньги.
3. Расширение международного сотрудничества. Учитывая трансграничную природу криптовалют, Россия должна активнее участвовать в выработке международных стандартов их регулирования в рамках ФАТФ, «Группы двадцати» (G20) и на двусторонней основе. Ключевая задача — создание механизмов оперативного обмена информацией о подозрительных транзакциях и установления личности конечных владельцев анонимных кошельков.
4. Повышение профессиональной компетенции контролирующих органов и правоприменителей. Необходимо организовать систематическое обучение сотрудников Росфинмониторинга, правоохранительных и судебных органов технологическим основам работы блокчейна, методам расследования преступлений, связанных с криптовалютами, и современным схемам ЛДП/ФТ.

Формирование правового режима регулирования криптовалют в Российской Федерации находится на решающем этапе. Законодатель заложил основу, признав существование цифровой валюты и установив базовые правила игры для части участников рынка. Однако созданная модель носит фрагментарный характер и содержит внутренние противоречия, что ограничивает ее эффективность в противодействии криминальным угрозам.

Основная проблема заключается в регулировании лишь централизованных посредников при сохранении обширного пространства для анонимных и децентрализованных операций, наиболее привлекательных для преступников. Для построения сбалансированной системы, которая минимизирует криминальные риски, не подавляя при этом технологические инновации, требуется дальнейшее развитие законодательства. Оно должно быть направлено на ликвидацию гражданско-правовых пробелов, внедрение современных технологий финансового мониторинга, основанных на анализе блокчейна, и активную интеграцию в систему международного сотрудничества. Только комплексный межотраслевой подход позволит Российской Федерации адекватно ответить на вызовы, порождаемые цифровой трансформацией финансовой сферы.

Литература:

1. Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте» // Собрание законодательства РФ. 2020. № 31 (часть I). Ст. 5018.
2. Артемов С. В. Правовые проблемы регулирования криптовалют в России и за рубежом // Актуальные проблемы российского права. 2021. Т. 16. № 12. С. 30–41.
3. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 г. № 95-ФЗ (ред. от 01.04.2025) // СПС «КонсультантПлюс». URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37800/ (дата обращения: 21.10.2025).
4. Иванова Е. К., Смирнов В. Л. Теневой оборот криптовалют: методы, риски и меры противодействия // Финансовое право. 2022. № 5. С. 55–64.
5. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 24.06.2024) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Официальный интернет-портал правовой информации. URL: http://pravo.gov.ru (дата обращения: 21.10.2025).