Закон о банкротстве распространяется на все долги гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и прочее, за исключением задолженности по алиментам и возмещению ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека. В 2025 году пройти процедуру банкротства физическим лицам можно одним из двух способов:
— упрощенным — через Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ);
— стандартным — через арбитражный суд.
Упрощённую процедуру банкротства через МФЦ могут пройти граждане, сумма долга которых составляет от 25 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.
Если условия подходят под упрощённую процедуру, граждане самостоятельно обращаются в МФЦ по месту своего жительства. Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. После проверки соблюдения условий будет внесена запись в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Через полгода долги могут списать, но кредиторы имеют право оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд, если он скрыл факты своей платежеспособности.
Стандартную процедуру банкротства, то есть через арбитражный суд, могут пройти граждане (в том числе индивидуальные предприниматели) при соблюдении следующих условий: сумма задолженности по основному долгу не менее 500 тысяч рублей; задолженность просрочена свыше 3 месяцев.
В ходе судебных заседаний анализируются обстоятельства дела, назначается финансовый управляющий. По результатам рассмотрения дела арбитражным судом может быть введена либо реструктуризация долгов, либо реализация имущества гражданина. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Говоря о проблемах в практике банкротства физического лица, хотелось бы обратить пристальное внимание на большой объем информации, который должен предоставить о себе должник для того, чтобы обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, прежде всего, это исчерпывающая информация о своем имуществе и имеющихся долгах.
Соответственно, можно сделать вывод, что объем информации превышает даже объем информации, которая должна представить о себе организация-должник.
Достаточно большим минусом в процессе анализирования механизма банкротства физических лиц, является тот факт, что гражданин для того, чтобы получить статус банкрота, должен оплатить все судебные расходы и работу финансового управляющего самостоятельно, что зачастую оказывается не под силу гражданину.
В настоящее время последствиями признания гражданина банкротом являются: невозможность получения кредитов и займов без уведомления кредитора о факте банкротства; ограничения по повторному признанию банкротом.
Следующий спорный момент теории и практики, который в последнее время набирает актуальность, является указание на то, что в течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры, гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Анализ законодательства и правоприменительной практики показал наличие целого ряда проблем функционирования института несостоятельности физических лиц:
— применение механизма банкротства физического лица на данном этапе не соответствует цели реабилитации гражданина, восстановлении его в правах. Наоборот, следующие за признанием должника банкротом последствия влекут ограничения в реализации своих прав в гражданских отношениях, что в некоторой степени противоречит гражданскому законодательству;
— сдерживание баланса интересов должника и кредиторов нормами законодательства о банкротстве обеспечивается слабо.
Процедура реструктуризации долговых обязательств, а также мировое соглашение, в большей степени отвечающие удовлетворению требований кредиторов, на практике применяются крайне редко.
Резюмируя изложенное, можно предложить следующее реформирование законодательства в сфере банкротства:
— для устранения несоответствия с гражданским законодательством в части ограничения дееспособности обанкротившегося лица — исключить пункт 3 ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», касающийся запрета на занятие определенных должностей должником, признанным банкротом;
— ввести разграничение должников при подаче заявления о банкротстве в арбитражный суд с установлением облегченных условий для отдельных категорий граждан, которое поспособствует устранению финансовых препятствий для инициации процедуры;
— в целях разрешения спорных вопросов о взыскании единственного жилья должника — внести в ГПК РФ положения о перечне критериев недвижимости, превышающей достаточные жилищные условия и порядок взыскания с должника такой жилой недвижимости.
Механизм несостоятельности (банкротства) физических лиц относительно недавно закреплен в действующем законодательстве Российской Федерации — в 2015 году. На настоящий момент наблюдается тенденция увеличения числа физических лиц, обращающихся с заявлениями в арбитражный суд о признании их банкротами.
В качестве основного критерия, который отличает несостоятельность граждан от банкротства иных видов, выступает социально-реабилитационный характер исследуемой процедуры. Специфика несостоятельности по отношению к физическим лицам заключается в правовой природе, низкой юридической грамотностью среди граждан.
Литература:
- Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
- Абрамов В. Ю. Банкротство физических и юридических лиц // StudNet. 2020. № 5.
- Абдуллаев К. Критерии банкротства физических лиц: проблемы теории и практики применения // Право и экономика. 2022. № 2 (408).
- Алборова М. Т., Гаглоева А. Г., Лолаева А. С. Признание гражданина банкротом // Научные исследования и инновации. 2021. № 6.
- Банкротство и финансовое оздоровление субъектов экономики. Монография / под ред. А. Н. Ряховской. М.: Юрайт, 2023.
