На протяжении ряда лет ситуация в области экономической деятельности в Российской Федерации отмечается повышенной преступной активностью, выраженной как в общем росте преступлений, так и в их масштабности и скрытности.

Статья 172 УК РФ гласит: незаконной банковской деятельностью является осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере [4].

Незаконные финансовые операции, как правило, совершаются с целью:

— обналичивания денежных средств, то есть перевод денежных средств из безналичной формы в наличную с последующей передачей их клиенту. Согласно банковской терминологии — это выполнения банковских операций: «кассовое обслуживание», «инкассация» [2];

— транзита денежных средств, то есть перечисления денежных средств «клиента» с расчетного счета «фиктивных» организаций по указанным «клиентом» реквизитам другого юридического либо физического лица. Согласно банковской терминологии — это выполнения банковских операций: «осуществлению переводов денежных средств по поручению юридических лиц».

Ключевым критерием для оценки готовности материалов оперативно-розыскной деятельности с целью принятия решения о возбуждении уголовного дела выступает наличие в них достаточной информации, свидетельствующей о признаках преступления, а именно:

— сведения о месте, времени, характере и конкретных признаках преступления, а также дополнительные фактические данные по каждому эпизоду противоправной деятельности;

— обстоятельства, при которых было обнаружено данное преступление;

— информацию о лицах, причастных к совершению преступления (если она установлена), а также сведения о других участниках, объектах и средствам фиксации, включая материалы, характеризующие имущественное положение подозреваемых и свидетелей преступного события (если таковые известны);

— данные о местонахождении предметов и документов, которые могут являться вещественными доказательствами;

— любую другую информацию и обстоятельства, которые важны для принятия решения о возбуждении уголовного дела.

При выявлении лица, осуществляющего снятие наличных денежных средств, следует провести оперативно-розыскные мероприятия (далее — ОРМ), направленные на установление используемого автотранспорта; используемых номеров мобильной связи; фактического места жительства; офисных помещений, посещаемых проверяемым лицом; круга лиц, которым проверяемый возвращает наличные денежные средства; круга связей проверяемого (потенциальные соучастники противоправной деятельности); фактической роли проверяемого.

Необходимо установить лиц, представляющих услуги по незаконному обналичиванию и транзитированию, их роль, месторасположение «контрольных» точек (помещения, где происходит управление расчетными счетами фиктивных организаций, выдача «черного нала», подписание фиктивных договоров), источники получения наличных денежных средств. Необходимо проведение таких оперативно-розыскных мероприятий, как прослушивание телефонных переговоров, снятие информации с технических каналов связи, наружное наблюдение. В некоторых случаях целесообразно проведение внедрения в состав преступной группы в виде поставщика наличных денежных средств либо клиента деятельности по незаконному обналичиванию денежных средств [3, с. 3].

Для осуществления незаконных финансовых операций применяются передовые технологии, позволяющие скрывать места хранения конфиденциальной информации и выводить деньги в теневой оборот независимо от географического положения. В связи с этим Центральный банк Российской Федерации внес изменения в Положение «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств». Согласно новым положениям, кредитным организациям предписано сохранять сведения о IP-адресах клиентов системы «Банк-Клиент» не менее пяти лет. Наличие информации об IP-адресе позволяет определить примерное географическое расположение объектов (квартира, офис, банк), где происходит незаконная деятельность, а также способствует проведению необходимых следственных и оперативных мероприятий для пресечения правонарушений и их документирования.

Проводить мероприятия в отношении юридических и физических лиц, подконтрольных фигурантам, целесообразно после того, как установлен круг участников преступной группы и в отношении них проведены ОРМ. Зачастую организаторы имеют связи с представителями налоговых органов и кредитных организаций. Также необходимо провести исследование имеющихся материалов проверки на предмет установления суммы дохода, полученного от противоправной деятельности [1, с. 5]. С учетом специфики исследуемой категории преступлений их успешное расследование возможно лишь при правильной организации взаимодействия с подразделениями по борьбе с экономическими преступлениями, контрольными органами Центрального банка России. Представляется целесообразным привлечение специалиста в сфере банковской деятельности к расследованию преступлений анализируемой категории.

В рамках расследования преступлений данной категории важной задачей является выявление способов передачи наличных денег. Среди распространенных способов можно выделить следующие:

— Снятие наличных по чековым книжкам, предназначенным для выплаты заработной платы или ведения хозяйственных дел.

— Получение наличных через банковские карты или лицевые счета физических лиц.

— Передача денежных средств в незаконных расчетно-кассовых центрах.

— Использование депозитарных ячеек для хранения или передачи наличных денег.

— Передача наличных курьером и т. д.

В ходе следственных действий также необходимо установить источники получения наличных денежных средств. Наиболее распространенными источниками «черного нала» являются индивидуальные предприниматели, осуществляющие оптовую торговлю продовольственными или хозяйственными товарами, получающими денежные средства на расчетные счета посредством безналичных переводов с фиктивных фирм — своего рода обмен безналичных денег на наличные. Также среди источников — деньги, собранные через пункты приема платежей за коммунальные услуги, штрафы, оплату мобильной связи и другие бытовые услуги.

Итак, стоит отметить, что в рамках методического обеспечения расследования незаконной банковской деятельности разработано немало алгоритмов и рекомендаций, которые отражают положительный опыт и наиболее эффективные формы оперативно-служебной деятельности.

— Проведение следственных мероприятий. Классические следственные действия — обыск, выемка, допрос — остаются незаменимыми. В цифровую эпоху особенную роль приобретают электронные носители информации, которые поддаются тщательному анализу.

— Внедрение разведывательных методов. Обмен информацией между различными ведомствами — важный аспект борьбы с мошенническими схемами. Сотрудничество с финансовыми учреждениями и контролирующими структурами расширяет возможности своевременного выявления подозрительных операций и схем уклонения от налогов или легализации доходов. Внутренний контроль банковских структур способствует автоматизации выявления признаков противоправных действий и их пресечению.

— Правовые и организационные меры. Эффективность борьбы с незаконной деятельностью во многом зависит от наличия четкой правовой базы, регламентирующей порядок получения информации и проведения следственных действий. Законодательство о банковской тайне, процедуре изъятия информации и взаимодействии межведомственных структур обеспечивает законность и прозрачность расследования.

Литература:

1. Лозовский Д. Н. Актуальные вопросы расследования преступлений в сфере незаконной банковской деятельности, совершенных в составе организованной группы // Вестник Могилевского института МВД. 2020. № 2.
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395–1-ФЗ (ред. от 09.04.2026) // СПС «КонсультантПлюс» — URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/.
3. Сомов Н. С. Расследование незаконной банковской деятельности // Эпоха науки. 2017. № 9.
4. Уголовный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ: в ред. от 20.02.2026 г. // СПС «КонсультантПлюс» — URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/.