Процедура банкротства не всегда бывает так проста, как о ней думают граждане. При вступлении в данную процедуру должник должен знать не только о положительных моментах (освобождении от финансовых обязательств и жизни без долгов), но и о неблагоприятных последствиях, которые ему придется претерпевать на протяжении всей процедуры банкротства физического лица.
К сожалению, зачастую, юридические компании, которые помогают в оформлении документов для признания физического лица банкротом, являются недобросовестными и вводят своих клиентов в заблуждение. Они рассказывают только о достоинствах данной процедуры и умалчивают о ее неблагоприятных последствиях.
Рассмотрим наиболее важные негативные последствия.
В качестве первого неблагоприятного последствия можно выделить обязательные расходы. Под обязательными расходами следует иметь ввиду денежные средства, которые должник будет обязан оплатить для проведения процедуры банкротства.
Для признания физического лица банкротом, при подаче заявления в суд ему необходимо внести на депозитный счет Арбитражного суда первой инстанции сумму в размере 25 000,00 (двадцать пять тысяч) рублей 00 копеек (единовременно за проведение одной процедуры, применяемой в деле о банкротстве) на вознаграждение финансового управляющего, утвержденного в деле о банкротстве. Данная сумма является не маленькой, что может ввести в еще большие долги гражданина, находящегося и без этого в тяжелой финансовой ситуации.
Вознаграждение Финансового управляющего является его доходом за ведение дела о банкротстве, за счет которого он покрывает расходы на обязательное страхование, оплату заработной платы штату помощников, обязательные взносы в Саморегулируемую организацию Арбитражных управляющих и так далее.
Также одной из обязанностей должника является покрытие расходов Финансового управляющего на публикации сообщений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, газете «Коммерсант», почтовую корреспонденцию, электронные торговые площадки и тому подобное. В среднем данная сумма сводится к 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.
При наличии имущества у должника могут понадобиться расходы на проведение оценки стоимости этого имущества, либо привлечение дополнительных специалистов в каждом конкретном случае.
Здесь важно отметить, что конечная сумма расходов у каждого должника будет варьироваться от его ситуации.
Вторым негативным последствием является реализация имущества, находящегося в собственности у должника (супруга должника при режиме совместной нажитой собственности).
Во-первых, под реализацию имущества подпадает все имущество должника, составляющее конкурсную массу за исключением имущества, указанного в статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации [1, ст. 446].
Данная норма защищает единственное жилье только в том случае, если оно не является предметом залога. Однако, в 2024 году произошли изменения в законе о банкротстве, в соответствии с которыми он защищает и ипотечное жилье. Согласно статье 213.10–1 [2, ст. 213.10–1], должник может заключить с залоговым кредитором мировое соглашение о погашении задолженности третьим лицом на период процедура банкротства. В качестве 3-го лица может выступать любой гражданин, который на этот момент имеет официальный доход и изъявивший свое желание.
Также в исключительных случаях некоторое имущество, например, автомобиль для перевозки ребёнка-инвалида можно исключить из конкурсной массы через ходатайство в суде, но в данном случае шансы ровно на половину. Через арбитражный суд можно исключить и имущество, которое было получено безвозмездно по Постановлению Администрации региона.
Что касается остального имущества — оно идет под реализацию. Финансовый управляющий готовит соответствующие положение о порядке, об условиях и сроках реализации имущества должника, утверждает его на собрании кредиторов путем голосования по бюллетеням и выставляет на продажу на электронных торговых площадках. Далее денежные средства с продажи имущества идут на погашение требований, включенных в реестр требований кредиторов должника.
Во-вторых, помимо имущества самого должника, под реализацию попадает совместно нажитое имущество супругов (даже в случае расторжения брака). Руководствуясь статьей 34 Семейного кодекса Российской Федерации, «Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью» [3, ст. 34].
То есть, при наличии совместно нажитого имущества, оно будет также реализовано Финансовым управляющим, а 50 процентов от суммы реализации будет возвращено супругу должника как его доля в совместном имуществе.
Третье неблагоприятное последствие может выражаться в ограничениях, накладываемых на должника. Здесь мы может выделить 3 основных ограничения: на распоряжение денежными средствами, на распоряжение имуществом и на выезд заграницу. Рассмотрим более детально каждое из них.
Первое ограничение выражается в распоряжении денежными средствами. В рамках процедуры банкротства должнику положен прожиточный минимум в соответствии с пунктом 3 статьи 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» [2, ст. 213.25]. Размер прожиточного минимума определяется в зависимости от региона проживания должника в соответствии с Постановление правительства соответствующего региона. Однако, если данный прожиточный минимум меньше прожиточного минимума, определенного в целом по России, то по практике используют размер последнего.
Зачастую лица, признанные банкротом, не знают о том, что им будет положен только прожиточный минимум на него, а также на каждого несовершеннолетнего ребенка (при наличии), что вызывает у них негодование.
Все счета должника подлежат блокировке в течение 5 рабочих дней с момента внесения решения суда о признании лица банкротом и введении в отношении него процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества.
Все денежные средства, которые превышают прожиточный минимум, подлежат включению в конкурсную массу. В дальнейшем эти деньги идут на погашение расходов Финансового управляющего и реестра кредиторов должника.
Если физическое лицо получает доход на банковский счет, то распорядиться этими средствами должник может только после определенных действий со стороны Финансового управляющего.
Это может выражаться, например, в получении в письменной форме согласия на распоряжение денежными средствами (в установленном законом размере) от утвержденного судом Финансового управляющего должника. В данном согласии содержатся сведения о должнике, Финансовом управляющем, решении суда о признании гражданина банкротом, счете должника и распоряжении Финансового управляющего на выдачу денежных средств должнику.
Либо Финансовый управляющий самостоятельно посещает отделение банка, где находится счет должника и снимает с этого счета денежные средства. Далее эти денежные средства он переводит 3-му лицу должника (супруге, родителям и так далее).
Бывают такие ситуации, когда должник вводит в заблуждение Финансового управляющего и получает на руки доход свыше положенного прожиточного минимума. В связи с этим у него формируется долг в конкурсную массу, который он обязан погасить до завершения процедуры. В противном случае Финансовый управляющий ходатайствует в суд о частичном несписании долга.
Теперь рассмотрим второе ограничение на распоряжение имуществом. Как мы уже говорили выше, все имущество должника, за исключением того, что не включается в конкурсную массу, подлежит реализации Финансовым управляющим.
Однако, бывают нередко ситуации, когда должник, уже признанный банкротом, сам продает или переписывает свое имущество другим лицам в целях его сохранения. К сожалению, здесь имеют место нарушения со стороны государственных органов по регистрации имущества, так как все эти действия должны происходить с письменно выраженного согласия Финансового управляющего.
Основываясь на Законе о банкротстве, можно сказать, что права по распоряжению имуществом, составляющего конкурсную массу, осуществляются только Финансовым управляющим от имени должника [2, ст. 213.25].
В соответствии со статьей 174.1 Гражданского кодекса РФ: «Сделка, совершенная с нарушением запрета или ограничения распоряжения имуществом, вытекающих из закона, в частности из законодательства о несостоятельности (банкротстве), ничтожна в той части, в какой она предусматривает распоряжение таким имуществом» [4, ст. 174.1]. То есть сделки, совершенные должником лично, признаются ничтожными.
Третье ограничение на выезд заграницу является достаточно спорным. Изначально данное ограничение может быть наложено на должника судебным приставом-исполнителем при наличии задолженности по исполнительным производствам [5, ст. 67].
Приставы не всегда сразу снимают все ограничения при признании должника банкротом, поэтому данный запрет может сохраняться на протяжении всей процедуры. Но по практике, при получении от Финансового управляющего уведомления о признании физического лицам банкротом, приставы снимают все ограничения, а том числе на выезд за пределы территории Российской Федерации.
Также данное ограничение может быть наложено арбитражным судом на период процедуры, но в исключительных случаях. Например, если должник собирается заграницу, чтобы скрыть свои доходы и суду известно об этом обстоятельстве.
В связи с этим можно сделать вывод, что данное ограничение встречается довольно редко.
Четвертым негативным последствием является списание не всех долгов. Данное обстоятельство регламентировано в пункте 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве.
Характеризуя этот вид последствий, стоит перечислить самые распространённые случаи.
1. Не подлежат списанию в процедуре банкротства требования кредиторов (задолженности) по текущим платежам. Под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом.
Если говорить коротко, то все задолженности, которые появляются после подачи заявления в суд, не списываются. В данную категорию не относятся случаи изменения суммы долга (уже существующего) за счёт процентов, неустоек.
2. В рамках процедуры банкротства с должника не списываются требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, требования о возмещении морального вреда.
Например, должник стал виновником дорожно-транспортного происшествия, в результате которого был причинен вред имуществу другой стороны и здоровью второго водителя. Суд общей юрисдикции вынес решение о признании данного лица виновным и возложил на него обязанность компенсировать вред, причинённый имуществу и здоровью. В этом случае должник имеет право списать долг за причинение ущерба имуществу, но долг за вред, причиненный здоровью списан не будет, и он будет обязан его выплатить.
Думается, законодатель сделал это с целью приоритета защиты прав личности, он ставит жизнь и здоровье человека выше, чем финансовое положение должника. Можно сказать, что в этом выражается компенсационная функция ответственности.
3. Также не будут списаны требования о взыскании алиментов. Сюда относятся алименты по отношению к несовершеннолетним детям, нетрудоспособным совершеннолетним детям, нуждающимся супругам, нетрудоспособным родителям и т. д.
В этой ситуации законодатель отдает приоритет лицам, не имеющим возможности получать собственный доход. Такая задолженность имеет особый статус, так как является неразрывной с личностью.
В качестве пятого неблагоприятного последствия следует выделить срок процедуры банкротства. В среднем, арбитражные суды вводят процедуру на срок от 4 до 6 месяцев. В целом, это зачастую зависит от региона. Например, в Республике Калмыкия, суд вводит процедуру на 4 месяца, а в Волгоградской области на 6 месяцев.
После вынесения судом Решения о признании должника банкротом и введении процедуры (реструктуризации долгов или реализации имущества) в дело включается Финансовый управляющий. Он проводит анализ и по окончании процедуры предоставляет в суд отчет о своей деятельности и ходатайство о завершении процедуры. После этого суд назначает судебное заседание, рассматривает отчет и выносит Определение о завершении процедуры должника и освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Бывают случаи, когда попадаются недобросовестные Финансовые управляющие, которые намеренно затягивают процедуру. Недобросовестность может выражаться в несвоевременном направлении запросов в государственные органы, в связи с чем у него отсутствуют ответы для внесения их в отчет о своей деятельности.
Либо при наличии у должника имущества, включенного в конкурсную массу, могут затягиваться торги по его реализации. Таким образом, вся процедура может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет.
И напоследок рассмотрим шестое негативное последствие, которое выражается в запретах. Тут мы говорим о таких запретах, как:
– в течение пяти лет с даты завершения процедуры должник не может брать кредиты без указания кредитной организации факта своего банкротства;
– в течение пяти лет с даты завершения процедуры не может быть возбуждено дело о банкротстве в отношении этого гражданина;
– в течение трех лет с даты завершения процедуры должник не может занимать должности в органах управления юридического лица;
– в течение десяти лет с даты завершения процедуры не может занимать должности в кредитной организации;
– в течение пяти лет с даты завершения процедуры не может занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда и т. п.
Конечно, эти запреты были введены с целью защиты других лиц (организаций) от недобросовестных должников.
Анализируя вышеизложенное, можно сделать вывод, что при вступлении в процедуру банкротства, необходимо учитывать все плюсы и минусы. Не всегда процедура бывает так проста как кажется и может нести также неблагоприятные последствия, о которых должник может даже не догадываться.
Поэтому перед началом работы с юридическими компаниями по банкротству необходимо самостоятельно изучить эти моменты, чтобы в дальнейшем не усугубить свое положение. Иногда проще оплатить свои задолженности, чем лишиться дорогостоящего имущества.
Литература:
- Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 15.12.2025, с изм. от 22.12.2025) // [Электронный ресурс] — URL: https://base.garant.ru/12128809/ (дата обращения 07.03.2026).
- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 29.12.2025) «О несостоятельности (банкротстве)» // Собрание законодательства РФ. — 28.10.2002. - № 43. — Ст. 4190.
- Семейный кодекс Российской Федерации от 29.12.1995 № 223-ФЗ (ред. от 23.11.2024, с изм. от 30.10.2025) // Собрание законодательства РФ. — 01.01.1996. — № 1. — Ст. 16.
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 31.07.2025) // Собрание законодательства РФ. — 05.12.1994. — № 32. — Ст. 3301.
- Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ (ред. от 29.12.2025) «Об исполнительном производстве» // Собрание законодательства РФ. — 08.10.2007. — № 41. — Ст. 4849.
