Цифровизация финансового сектора Российской Федерации, сопровождающаяся распространением дистанционного банковского обслуживания и систем мгновенных переводов, обусловила не только рост удобства расчетных операций, но и активизацию криминальных практик в кредитно-финансовой сфере. Особую тревогу вызывает рост хищений, совершаемых с использованием методов, при которых похищенные денежные средства проходят через счета физических лиц, формально не причастных к основному преступному деянию. По экспертным оценкам, ежемесячно до 80 тысяч граждан Российской Федерации вовлекаются в противоправную деятельность в качестве дропперов, причем порядка 60 % из них составляет молодежь в возрасте до 24 лет. Финансовые потери от дропперских схем в 2024 году достигли 27,5 миллиардов рублей, из которых возмещено лишь 9,9 процентов. [6]

Приведенные статистические данные с очевидностью свидетельствуют о необходимости комплексного научного осмысления феномена дропперства, что, в свою очередь, требует четкого определения содержания самого понятия. Но, несмотря на широкое распространение термина «дроппер» в профессиональной среде правоохранительных органов и кредитных организаций, действующее законодательство Российской Федерации не содержит его легальной дефиниции ни в Уголовном кодексе РФ, ни в Гражданском кодексе РФ.

В правоприменительной практике под дроппером понимается физическое лицо, предоставляющее свои банковские карты, счета или иные электронные средства платежа третьим лицам, которые используют их для обналичивания либо транзита денежных средств, добытых преступным путем. Телефонные мошенники, обманывая жертву, предлагают перевести деньги на «безопасный счет» и предоставляют реквизиты именно дроппера, таким образом маскируя собственную деятельность и уклоняясь от ответственности перед законом. [5]

В аналитических материалах Банка России выделяются два основных классификационных критерия: функциональный (по роли в преступной цепочке движения денежных средств) и субъективный (по степени осознания лицом противоправного характера своей деятельности).

По функциональному признаку Банк России выделяет 3 типа дропперов:

1. «Заливщики» — они получают наличные денежные средства от курьеров и вносят их через банкоматы на подконтрольные счета и карты, тем самым осуществляя первичную легализацию преступного дохода и затрудняя установление его происхождения;
2. «Транзитники» — данный вид дропперов принимают денежные средства на свои счета и осуществляют их дальнейший перевод по реквизитам, указанным куратором;
3. «Обнальщики» — данная категория дропперов получают денежные средства на банковские карты, снимают их через банкоматы и передают наличные курьерам либо самостоятельно осуществляют их транспортировку в другие регионы для продолжения цепочки вывода.

По субъективному критерию различают:

1. «Неразводные» — это лица, осознающие противоправный характер своей деятельности и действующие умышленно, с корыстной заинтересованностью;
2. «Разводные» — это лица, характеризующиеся отсутствием осознания своего фактического участия в преступной деятельности. Данные лица вовлекаются в противоправные схемы обманным путем. [4]

Центральное место в системе уголовно-правового противодействия дропперству занимает ст. 187 УК РФ, предусматривающая ответственность за неправомерный оборот средств платежей, которая претерпела некоторые изменения. Раньше данная норма устанавливала ответственность преимущественно за изготовление, приобретение, хранение, транспортировку в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты, а также электронных средств и носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. [1] Но данная норма не охватывала ситуации, когда лицо само передает «свою» карту мошенникам или самостоятельно осуществляет операции по их указанию. Закон восполнил этот пробел, создав самостоятельные составы преступлений для различных категорий участников дропперских схем.

Поэтому законодатель принял Федеральный закон от 24.06.2025 № 176-ФЗ «О внесении изменений в статью 187 УК РФ» года, который включает в себя дополнения к статье 187 УК РФ частями 3–6. Они криминализируют деяния, связанные с передачей подлинных электронных средств платежа в целях совершения неправомерных операций. Законодатель установил дифференцированную систему составов:

– часть 3 — передача клиентом банка своей карты или доступа к ней другому лицу за вознаграждение для совершения неправомерных операций;

– часть 4 — совершение самим клиентом банка неправомерных операций по чужому указанию за вознаграждение с использованием собственной карты;

– часть 5 — приобретение или передача чужой карты (либо доступа к ней) за вознаграждение для неправомерных операций;

– часть 6 — непосредственное совершение неправомерной операции с использованием чужой карты. [3]

Максимальное наказание за наиболее тяжкие формы данных преступлений достигает шести лет лишения свободы со штрафом до одного миллиона рублей.

Закон официально ввел в правовое поле понятие неправомерных операций и установил, что передача банковских карт и счетов за вознаграждение является самостоятельным преступлением, а не просто пособничеством.

Передача карты образует оконченный состав преступления вне зависимости от того, были ли фактически совершены неправомерные операции с ее использованием — достаточно установления факта передачи из корыстных побуждений. Как справедливо отмечается в доктрине, факт получения вознаграждения за передачу банковских реквизитов и карты признается прямым доказательством наличия умысла на совершение преступления.

Более того, даже если дроппер не получал вознаграждения, но осознавал либо должен был осознавать, что передаваемое им электронное средство платежа будет использовано в противоправных целях, его действия могут быть квалифицированы по иным составам — как пособничество в мошенничестве (ч. 5 ст. 33, ст. 159 УК РФ) либо легализация преступных доходов (ст. 174 УК РФ).

Участие в схемах дропперства сопряжено не только с уголовной ответственностью, но и с серьезными финансовыми последствиями, которые многократно превышают размер полученного вознаграждения.

Наиболее очевидным и одновременно наиболее обременительным финансовым последствием дропперства выступает возложение на владельца счета обязанности по возмещению всей суммы денежных средств, прошедших через его платежный инструмент в рамках преступной схемы. Правовым основанием для подобного взыскания служат положения статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации о неосновательном обогащении. В соответствии с данной нормой лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество. [2] При этом правила о неосновательном обогащении применяются независимо от того, явилось ли оно результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Вторым, не менее значимым финансовым риском дропперства выступает фактическое отлучение лица от банковской системы Российской Федерации посредством внесения сведений о нем в базу данных Банка России о подозрительных операциях. Правовой основой данного механизма служит Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», возлагающий на кредитные организации обязанность по выявлению и пресечению сомнительных операций.

В рамках реализации указанного закона Банком России создана и функционирует платформа «Знай своего клиента», представляющая собой централизованную информационную систему, в которой каждому клиенту кредитных организаций присваивается определенный уровень риска совершения подозрительных операций. Клиенты, в отношении которых выявлены признаки высокой степени вовлеченности в проведение сомнительных операций, попадают в так называемую «красную зону». Для дропперов, чьи счета использовались для транзита и обналичивания похищенных денежных средств, отнесение к категории высокого риска является практически неизбежным.

Проведенный анализ уголовно-правовых и финансовых рисков дропперства позволяет сформулировать ряд практических рекомендаций, адресованных прежде всего молодежной аудитории, составляющей основную группу риска вовлечения в соответствующие противоправные схемы.

В случае если банковская карта оказалась в распоряжении третьих лиц либо на счет поступили денежные средства, происхождение которых вызывает сомнения, лицу надлежит незамедлительно предпринять следующие действия:

– осуществить немедленную блокировку банковской карты через мобильное приложение кредитной организации, посредством телефонного звонка на горячую линию банка либо путем личного обращения в отделение.

– подать в кредитную организацию официальное заявление о несанкционированном использовании платежного инструмента либо о поступлении денежных средств без законных оснований.

– обратиться в территориальный орган Министерства внутренних дел Российской Федерации с заявлением о непричастности к совершению противоправных действий с использованием принадлежащего заявителю платежного инструмента.

Соблюдение указанного алгоритма позволяет, во-первых, минимизировать риск дальнейшего использования платежного инструмента в противоправных целях, а во-вторых, создать доказательственную базу, подтверждающую добросовестность владельца счета и отсутствие у него умысла на участие в мошеннической схеме.

Банковским организациям и образовательным учреждениям рекомендуется активизировать просветительскую работу, направленную на разъяснение правовых последствий передачи банковских карт третьим лицам. Особое внимание следует уделять информированию о несоразмерности потенциального «вознаграждения» и объема финансовой ответственности, которую принимает на себя дроппер. Представляется целесообразным включение соответствующих тем в программы правового воспитания в высших и средних специальных учебных заведениях.

Литература:

1. Уголовный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ: в ред. от 20.02.2026 г. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
2. Гражданский кодекс Федерации: Федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ: в ред. от 31.07.2025 г., с изм. От 25.03.2026 г. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
3. Федеральный закон от 24.06.2025 № 176-ФЗ «О внесении изменений в статью 187 Уголовного кодекса Российской Федерации» // КонсультантПлюс: сайт. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_508353/ (дата обращения: 11.04.2026).
4. Банк России выделил три ключевых типа дропперов для защиты финансовой системы. — Текст: электронный // FederalNews: [сайт]. — URL: https://ul-rks.ru/2025/03/23/bank-rossii-vydelil-tri-klyuchevyh-tipa-dropperov-dlya-zashhity-finansovoj-sistemy/ (дата обращения: 11.04.2026).
5. Нерубащенко Г. Дропперы: кто это такие простыми словами и что им грозит по новому закону в 2026 году / Г. Нерубащенко. — Текст: электронный // Бизнес.ру: [сайт]. — URL: https://www.business.ru/article/5695-droppery-gg (дата обращения: 11.04.2026).
6. Шпунт Я. В дропперство вовлекают 80 тыс. человек ежемесячно / Я. Шпунт. — Текст: электронный // anti-malware.ru: [сайт]. — URL: https://www.anti-malware.ru/news/2025–02–21–121598/45340 (дата обращения: 11.04.2026).