Keywords: new management technologies, banking sector, economic instability, VTB Bank (PJSC), artificial intelligence, digitalization, risk management, ecosystem approach, financial technologies (FinTech), business process transformation.

Современная банковская сфера переживает период глубоких трансформаций, вызванных как глобальными экономическими колебаниями, так и стремительным развитием цифровых технологий. В условиях экономической нестабильности, санкционных ограничений и растущей конкуренции со стороны финтех-компаний традиционные банки вынуждены кардинально пересматривать подходы к управлению своей деятельностью. Одним из наиболее ярких примеров адаптации к новым реалиям является Банк ВТБ (ПАО) — второй по величине активов банк в России, который активно внедряет инновационные технологии управления для обеспечения своей конкурентоспособности и финансовой устойчивости. Анализ стратегии и практики управления банком позволяет выявить ключевые тренды развития банковского сектора и понять, как традиционные финансовые институты адаптируются к вызовам современной экономики.

Экономическая нестабильность, характеризующаяся волатильностью валютных курсов, колебанием процентных ставок, санкционными ограничениями и неопределенностью макроэкономической ситуации, создает беспрецедентные вызовы для банковского сектора. В этих условиях традиционные методы планирования и управления рисками становятся недостаточными. Банки должны обладать гибкостью, способностью быстро адаптироваться к меняющимся условиям и принимать обоснованные решения на основе актуальной информации. Банк ВТБ (ПАО) — крупный системно значимый банк — столкнулся с необходимостью трансформации своей управленческой архитектуры еще до введения международных санкций, однако события последних лет значительно ускорили этот процесс. Банк был вынужден пересмотреть свои международные операции, переориентировать бизнес на внутренний рынок и одновременно повысить эффективность управления в условиях ограниченного доступа к иностранному капиталу и технологиям [4].

Одним из ключевых направлений трансформации управления в Банке ВТБ (ПАО) стало внедрение передовых информационных технологий и систем аналитики данных. В условиях экономической нестабильности способность быстро обрабатывать большие объемы информации и выявлять закономерности становится критически важной для принятия управленческих решений. Банк активно развивает собственные центры компетенций в области искусственного интеллекта и машинного обучения, которые используются для анализа кредитных рисков, прогнозирования поведения клиентов и оптимизации портфеля активов. Эти технологии позволяют банку более точно оценивать кредитоспособность заемщиков в условиях нестабильности, что критически важно для минимизации кредитных убытков. Кроме того, системы искусственного интеллекта помогают выявлять аномалии в операциях, что усиливает защиту от мошенничества и повышает качество управления рисками несоответствия нормативным требованиям [5].

Цифровизация операционных процессов представляет собой другое важное направление совершенствования управления в Банке ВТБ (ПАО). Автоматизация рутинных операций, внедрение облачных технологий и переход на микросервисную архитектуру позволяют банку снизить операционные издержки и повысить скорость обслуживания клиентов. В условиях экономической нестабильности, когда каждый процент экономии в операционных расходах становится значимым для прибыльности, такие инвестиции в технологии приносят ощутимый результат. Банк ВТБ (ПАО) активно развивает мобильный и интернет-банкинг, позволяя клиентам осуществлять операции в режиме реального времени без посещения отделений. Это не только повышает удовлетворенность клиентов, но и позволяет банку оптимизировать сеть филиалов и перераспределять ресурсы в пользу более прибыльных направлений деятельности [6].

Развитие экосистемного подхода к управлению бизнесом является еще одной инновационной стратегией банка в условиях нестабильности. Вместо того чтобы ограничиваться традиционными банковскими услугами, Банк ВТБ (ПАО) создает интегрированную экосистему, включающую финансовые и нефинансовые сервисы: от страхования и инвестиций до телекоммуникаций и розничной торговли. Такой подход позволяет банку диверсифицировать источники дохода, снижая зависимость от традиционного кредитования и комиссионных доходов, которые особенно уязвимы в периоды экономической нестабильности. Экосистема также обеспечивает синергию между различными направлениями бизнеса, позволяя банку лучше понимать потребности клиентов и предлагать более комплексные решения. В условиях санкционных ограничений и необходимости переориентации на внутренний рынок такая диверсификация становится стратегически важной для обеспечения долгосрочной устойчивости [7].

Управление человеческим капиталом и организационной культурой также претерпело значительные изменения в Банке ВТБ (ПАО). Экономическая нестабильность требует от сотрудников банка большей гибкости, инициативности и готовности к постоянному обучению. Банк инвестирует в развитие корпоративного университета, программы переподготовки и повышения квалификации, направленные на формирование навыков, необходимых в цифровую эпоху. Кроме того, банк активно развивает культуру инноваций, поощряя сотрудников предлагать новые идеи и экспериментировать с новыми подходами к решению проблем. В условиях нестабильности такой подход позволяет банку быстрее адаптироваться к изменениям и находить нестандартные решения для преодоления вызовов.

Совершенствование систем управления рисками является неотъемлемой частью стратегии Банка ВТБ (ПАО) в условиях экономической нестабильности. Банк разрабатывает комплексные подходы к управлению различными видами рисков: кредитных, операционных, рыночных, репутационных и связанных с ликвидностью. Внедрение передовых моделей стресс-тестирования позволяет банку оценивать свою устойчивость к экстремальным сценариям развития экономической ситуации. Это особенно важно в условиях высокой неопределенности, когда традиционные методы прогнозирования становятся менее надежными. Банк также усиливает требования к управлению ликвидностью, обеспечивая наличие достаточных буферов для преодоления периодов повышенной волатильности на финансовых рынках [3].

Развитие аналитических возможностей и системы поддержки принятия решений представляет собой другое важное направление совершенствования управления в Банке ВТБ (ПАО). Создание единых хранилищ данных (data warehouse) и внедрение инструментов бизнес-аналитики позволяют руководству банка получать актуальную информацию о состоянии всех направлений деятельности в режиме реального времени. Это обеспечивает более быструю и обоснованную реакцию на изменения во внешней среде и позволяет выявлять возникающие проблемы на ранних стадиях. В условиях экономической нестабильности, когда окно возможностей для принятия решений может быть очень узким, такие аналитические возможности становятся конкурентным преимуществом [2].

Важным аспектом управления в Банке ВТБ (ПАО) является также развитие взаимодействия с регуляторами и участие в формировании нормативно-правовой базы. Экономическая нестабильность часто сопровождается изменениями в регуляторной среде, и банки, которые активно взаимодействуют с регуляторами и предвидят возможные изменения в требованиях, получают значительное преимущество. Банк активно участвует в диалоге с Центральным банком Российской Федерации и различными органами власти, способствуя развитию нормативной базы, которая способствует как стабильности финансовой системы, так и инновациям в банковском секторе [1].

Однако внедрение новых технологий управления в Банке ВТБ (ПАО) сталкивается с рядом вызовов и ограничений. Санкционные ограничения затрудняют доступ к некоторым передовым технологиям и экспертизе, что требует от банка развития собственных компетенций и поиска альтернативных решений. Кроме того, высокая стоимость внедрения новых технологий в условиях экономической нестабильности требует тщательного обоснования инвестиций и демонстрации их отдачи. Необходимо также обеспечить безопасность при переходе на новые системы, минимизируя риск сбоев и потери данных. Наконец, организационные изменения, необходимые для полной реализации потенциала новых технологий, могут встречать сопротивление со стороны сотрудников и требуют эффективного управления изменениями [4].

Несмотря на эти вызовы, опыт Банка ВТБ (ПАО) демонстрирует, что инвестиции в новые технологии управления являются необходимым условием для выживания и процветания банков в условиях экономической нестабильности. Технологии позволяют банкам снижать издержки, повышать качество управления рисками, лучше понимать потребности клиентов и быстрее адаптироваться к изменениям во внешней среде. Более того, технологии создают основу для развития новых бизнес-моделей и источников дохода, которые могут компенсировать снижение доходов от традиционных банковских услуг [8].

Стратегия Банка ВТБ (ПАО) по внедрению новых технологий управления также отражает более широкие тренды в банковском секторе. Все крупные банки мира инвестируют в цифровизацию, развитие искусственного интеллекта и создание экосистем. Это означает, что банки, которые не будут следовать этим трендам, рискуют отстать от конкурентов и потерять рыночную долю. В этом контексте стратегия банка может рассматриваться как адекватный ответ на вызовы современной экономики и финансовой системы [9].

Завершая анализ, хотим отметить, что новые технологии управления в Банке ВТБ (ПАО) представляют собой комплексный подход к повышению устойчивости и конкурентоспособности банка в условиях экономической нестабильности. Все эти инициативы — от внедрения искусственного интеллекта и аналитики данных до развития экосистемного подхода и совершенствования управления человеческим капиталом — направлены на создание более гибкой, эффективной и инновационной организации. Опыт Банка ВТБ (ПАО) показывает, что в условиях быстрых изменений и высокой неопределенности именно технологии и инновации становятся ключевыми факторами успеха. Однако успех зависит не только от технологий, но и от способности организации эффективно их внедрять, от качества управления изменениями и от готовности всей организации к трансформации. Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) демонстрирует, что традиционные банки могут успешно конкурировать с финтех-компаниями и адаптироваться к новым реалиям, если готовы инвестировать в инновации и переосмысливать свою бизнес-модель в соответствии с требованиями времени.

Литература:

1. Основные направления развития финансовых технологий на период 2025–2027 годов / Центральный банк Российской Федерации. — М.: ЦБ РФ, 2024. — 64 с.
2. Распоряжение Правительства РФ от 29.12.2022 № 4355-р (ред. от 21.12.2023) «Об утверждении Стратегии развития финансового рынка РФ до 2030 года». — URL: http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202212310037
3. ПАО ВТБ. Годовой отчет за 2022 год. — М.: ПАО ВТБ, 2023. — 233 с. — URL: https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/ir/statements/annual/Annual_report_2022_RUS_.pdf
4. ПАО ВТБ. Стратегия устойчивого развития Банка ВТБ на 2022–2025 годы. — М.: ПАО ВТБ, 2021. — 3 с.
5. Василенко, И. А. Инновации в банковской сфере в условиях цифровизации экономики / И. А. Василенко // Научные записки молодых исследователей. — 2024. — Т. 12, № 2. — С. 80–92.
6. Лебедева, Н. Ю. Современные тенденции цифровизации в банковской сфере / Н. Ю. Лебедева, А. И. Колосов, Е. С. Лобачева // Государственное и муниципальное управление. Ученые записки. — 2024. — № 2. — С. 114–120. — DOI 10.22394/2079-1690-2024-1-2-114-120.
7. Макаркина, К. В. Цифровизация банковского сектора в России / К. В. Макаркина, Ю. С. Попонкина // Контентус. — 2022. — № 6 (119). — С. 18–25. — DOI 10.24411/2658-6932-2022-6-18-25.
8. Голикова, О. А. Цифровизация банковской отрасли: основные направления трансформации и современные тренды / О. А. Голикова // ЭФО: Экономика. Финансы. Общество. — 2024. — № 3 (11). — С. 60–72. — DOI 10.24412/2782-4845-2024-11-60-72.
9. Чеботаев, Н. Н. Цифровое развитие и перспективы банковской отрасли РФ / Н. Н. Чеботаев, А. В. Будянский // The Scientific Heritage. — 2021. — № 78–3 (78). — С. 51–56. — DOI 10.24412/9215-0365-2021-78-3-51-56.