В статье рассматривается цифровой рубль и его влияние на регулирование криптовалютного рынка в России. Актуальность данной темы заключается в том, что введение цифрового рубля представляет собой значительный этап в развитии финансовой системы России, особенно в контексте глобальных тенденций цифровизации экономики. В связи с популярностью криптовалют и необходимостью гармонизации их правового статуса с внедрением цифровых финансовых инструментов необходимо изучать влияние цифрового рубля на этот рынок. Цель исследования заключается в разработке рекомендаций по интеграции цифрового рубля в финансово-правовую систему на основе его влияния на регулирование криптовалютного рынка в России. Для достижения цели необходимо решить задачи, направленные на изучении теоретических аспектов цифровых валют и их место в финансовой системе и рассмотрении особенностей регулирования криптовалютного рынка в России. При написании статьи используются такие методы исследования, как анализ научной литературы, сравнительный и структурный методы. Теоретическая значимость заключается в том, что исследование способствует углублению знаний о механизмах взаимодействия национальных цифровых валют и криптовалютных рынков. Практическая значимость показывает то, какие рекомендации могут быть использованы при разработке политики в области цифровых финансов и адаптации их стратегии к новым условиям криптовалютных рынков. При написании статьи установлено, что цифровой рубль существенно изменяет баланс интересов на криптовалютном рынке, создавая как новые возможности, так и вызовы.

Ключевые слова: цифровой рубль, цифровая валюта, криптовалюта, криптовалютный рынок, цифровизация, банковская система.

The article examines the digital ruble and its impact on the regulation of the cryptocurrency market in Russia. The relevance of this topic lies in the fact that the introduction of the digital ruble represents a significant stage in the development of the Russian financial system, especially in the context of global trends in the digitalization of the economy. Due to the popularity of cryptocurrencies and the need to harmonize their legal status with the introduction of digital financial instruments, it is necessary to study the impact of the digital ruble on this market. The purpose of the study is to develop recommendations for the integration of the digital ruble into the financial and legal system based on its impact on the regulation of the cryptocurrency market in Russia. To achieve this goal, it is necessary to solve problems aimed at studying the theoretical aspects of digital currencies and their place in the financial system and considering the specifics of regulating the cryptocurrency market in Russia. When writing an article, research methods such as the analysis of scientific literature, comparative and structural methods are used. The theoretical significance lies in the fact that the research contributes to the deepening of knowledge about the mechanisms of interaction between national digital currencies and cryptocurrency markets. The practical significance shows which recommendations can be used in developing digital finance policies and adapting their strategies to the new conditions of the cryptocurrency markets. When writing the article, it was found that the digital ruble significantly changes the balance of interests in the cryptocurrency market, creating both new opportunities and challenges.

Keywords: digital ruble, digital currency, cryptocurrency, cryptocurrency market, digitalization, banking system.

Цифровой рубль представляет собой новый электронный формат национальной валюты, который изначально задуман как альтернатива традиционным безналичным деньгам. Его основная цель — интеграция в повседневные финансовые операции, что, однако, на данный момент не выглядит очевидным преимуществом для обычных пользователей. Противопоставление цифрового рубля биткойн затрагивает вопросы государственного контроля, финансовой безопасности и правового регулирования.

Цифровой рубль регулируется Центральным банком России и полностью контролируется государством, в отличие от криптовалют, таких как биткойн, который с 2010 года стремительно находит своих сторонников и инвесторов [, с. 86]. Криптовалюты, находясь в децентрализованных сетях, не поддаются прямому контролю со стороны органов власти, что делает их привлекательными для пользователей, ищущих автономию в финансовых вопросах и независимость от государственных структур. В то время как криптовалюты строятся на основе технологии блокчейн и не имеют единого центра управления, цифровой рубль является продуктом централизованного эмитента — Центрального банка России.

Когда в 2017 году был предложен первый проект постановления о введении так называемого «крипторубля», не было еще полной ясности, как будет регулироваться рынок криптовалют в стране [8, с. 27]. Цифровой рубль, будучи государственной валютой, должен быть строго регулируемым элементом, тогда как криптовалюты оставались вне прямого контроля. Когда в 2020 году Банк России опубликовал отчет о создании цифровой валюты, сразу же встал вопрос о правовой поддержке этого нововведения и о том, как он будет соотноситься с уже существующими криптовалютами. Федеральный закон № 339-ФЗ ставит на первое место цифровую валюту и ее юридический статус в правовом поле России [7, с. 242]. Это законодательно закладывает основу для интеграции цифрового рубля в финансовую систему и в повседневную экономику страны, в то время как правовой статус криптовалют продолжает оставаться неясным и часто меняющимся.

Правовое регулирование цифрового рубля, активное внедрение и тестирование его функционала изменяет парадигму на рынке криптовалют. Криптовалюты не имеют четкого регулятора, а их обращение регулируется исключительно рыночными законами. С введением цифрового рубля государство стремится создать систему, которая будет максимально контролируемой и безопасной с точки зрения финансовых транзакций. Криптовалюты могут потерять часть своей привлекательности для пользователей, которые привыкли к независимости от государственных структур и легальных финансовых институтов. Центральный банк, разработавший концепцию цифрового рубля, ставит акцент на его использование в повседневных расчетах.

Внесение изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации по обороту денежных средств подчеркивает значение правовой поддержки цифрового рубля, одновременно уточняя, как будет регулироваться обращение криптовалют. Таким образом, Российская Федерация формирует правовую основу, которая помогает синхронизировать действия в сфере традиционных валют и новых финансовых технологий [10, с. 248]. В то время как цифровой рубль закрепляется на законодательном уровне и получает все больше правовых форм, криптовалюты продолжают существовать в «серой» правовой зоне, не получая четкого статусного оформления.

С 2023 года Банк России активно тестирует цифровой рубль в рамках пилотных проектов, в ходе которых предусмотрено использование цифровых кошельков для осуществления переводов и оплат покупок. В то же время криптовалюты, такие как биткойн, продолжают использоваться для международных платежей, создания частных финансовых активов и как инвестиционные инструменты, но не интегрируются в систему повседневных расчетов в России на законодательном уровне [3, с. 2267]. Этот процесс приводит к юридическим вызовам, поскольку необходимо определить, как законодательно соотнесутся эти два феномена — государственная валюта и криптовалюты, которые не подчиняются строгому контролю.

Цифровой рубль вступает в конкурентное противостояние с криптовалютами, поскольку он представляет собой полноценную государственную валюту, привязанную к рублю, что делает его более безопасным и предсказуемым для использования в стране. Однако его развитие сопряжено с правовыми проблемами, связанными с ограничениями, которые могут быть наложены на криптовалюты [2, с. 146]. С введением цифрового рубля появляется угроза законодательного давления на криптовалютный рынок.

С правовой точки зрения внедрение цифрового рубля в России вызывает целый ряд проблем, связанных с регулированием как самого цифрового рубля, так и его взаимодействия с существующими правовыми нормами, в частности с рынком криптовалют и традиционными финансовыми инструментами. Можно выделить следующие проблемы правового регулирования:

1. Проблемы с правовым регулированием прозрачности и контроля за транзакциями

Цифровой рубль будет находиться под контролем Центрального банка России, что предполагает высокий уровень мониторинга и отслеживания всех транзакций. С одной стороны, внедрение цифрового рубля позволяет эффективно бороться с финансовыми преступлениями, такими как отмывание денег и уклонение от налогов, за счет полного контроля за движением средств. С другой стороны, это создает угрозу вмешательства государства в частную финансовую жизнь граждан, что может нарушать право на личную неприкосновенность, закрепленное в Конституции РФ и в международных актах, таких как Европейская конвенция о защите прав человека.

Для решения этой проблемы необходимо тщательно проработать правовую основу защиты персональных данных, ограничив доступ государственных органов к информации о конкретных пользователях в случаях, когда это не связано с расследованием преступлений [5, с. 57]. Законодательно необходимо предусмотреть возможность блокирования транзакций или приостановления операций в случае подозрения на незаконную деятельность, с обязательным уведомлением пользователя о таких действиях. Установление четких правовых норм относительно того, в каких случаях доступ к данным может быть предоставлен, поможет избежать злоупотреблений и обеспечит защиту прав пользователей.

2. Проблемы с правом собственности на цифровые рубли

Цифровой рубль будет иметь статус официальной валюты, но его правовой режим вызывает вопросы, связанные с правами пользователей на средства, хранящиеся в цифровом формате. Согласно действующему законодательству России, денежные средства на банковских счетах принадлежат владельцам счетов, но в случае цифрового рубля механизм этого владения может быть иным. Поскольку цифровой рубль будет находиться на платформе Центрального банка, возникает вопрос, имеет ли гражданин или юридическое лицо полное право на средства, хранящиеся в цифровом формате, или же эти средства будут рассматриваться как временные записи, находящиеся под контролем государства [1, с. 4].

Для разрешения этой проблемы необходимо закрепить в законодательстве правила, определяющие статус цифрового рубля как элемента правового оборота. Следует прописать, что средства, хранящиеся на счетах в цифровых рублях, принадлежат пользователю, однако они подчиняются особым условиям, связанным с контролем за оборотом этих средств, например, с ограничениями по их использованию для некоторых типов транзакций или в случае подозрений на незаконную деятельность. Цифровой рубль должен обеспечивать те же правовые гарантии защиты, что и традиционные валютные средства.

3. Проблемы правового регулирования в контексте криптовалют

Цифровой рубль и криптовалюты обладают схожими техническими характеристиками, однако они отличаются по своей правовой сущности. Криптовалюты не регулируются напрямую государством, что создает правовые лакуны и вызывает неопределенность в вопросах налогообложения, признания сделок, защиты прав потребителей и предотвращения преступной деятельности. Цифровой рубль является объектом прямого контроля со стороны государства, и его правовой статус четко закреплен в законодательстве.

Для решения этого вопроса необходимо установить четкую границу между цифровым рублем и криптовалютами в правовом поле. На данный момент криптовалюты в России не признаны законным средством платежа, что делает их оборот сложным в правовом контексте, особенно в части налогообложения и регулирования. Цифровой рубль будет иметь четкие правовые рамки, а его использование будет строго регламентировано Центральным банком [6, с. 129]. Для устранения противоречий между существующими правилами для криптовалют и цифровым рублем следует провести детальную правовую работу, направленную на гармонизацию этих норм. Цифровой рубль и криптовалюты могут существовать одновременно, но их правовой статус и механизм регулирования должны быть различны. Установление четких норм, определяющих, как и какие криптовалюты могут быть использованы наряду с цифровым рублем, а какие должны быть ограничены, поможет обеспечить правовую определенность.

4. Проблемы с юридической силой цифровых рублевых транзакций

Цифровой рубль должен иметь юридическую силу, аналогичную традиционным денежным средствам, чтобы его использование было признано в рамках гражданского оборота. Транзакции с использованием цифрового рубля должны иметь такую же правовую силу, как и транзакции с обычной валютой, а также обеспечивать возможность защиты прав сторон в случае возникновения споров.

Для этого необходимо внести изменения в действующее законодательство, обеспечив юридическую силу сделок и контрактов, заключенных с использованием цифровых рублей [9, с. 358]. Это включает в себя признание цифровых рублей законным средством платежа в рамках гражданского и налогового законодательства, обеспечение равных условий для использования цифровых рублей наравне с другими видами денежных средств.

Таким образом, правовое регулирование цифрового рубля в России должно быть тщательно продумано, чтобы обеспечить его безопасность, юридическую силу и соответствие международным стандартам. Необходимо, чтобы законодательство точно определяло статус цифрового рубля как законного средства платежа, защищало права пользователей и гарантировало их конфиденциальность. При правильной юридической настройке и учете возможных рисков, цифровой рубль может стать эффективным финансовым инструментом в системе национальной безопасности.

Литература:

1. Авис О. У. Банковская культура и необходимость ее трансформации в современных условиях // Финансовые рынки и банки. 2021. № 11. С.1–5.
2. Каплунов А. А., Коваженков М. А. Состояние банковской системы в России в настоящий момент и перспективы ее развития // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2023. № 8 (34). С.143–148.
3. Карпенко О. Д. Финансово-правовое регулирование цифрового рубля: научный аспект // Научный аспект. 2024. Т. 19. № 6. С. 2264–2268.
4. Копылец Н. А. О проблемах правового регулирования цифрового рубля // Публичное администрирование правового механизма цифровизации финансового сектора, воздействие цифровых технологий на сферу несостоятельности (банкротства). 2023. С. 83–87.
5. Лукьянова А. С. Нормативно-правовое регулирование цифрового рубля в России // Состояние и тенденции развития права государств Кавказского региона. Ставрополь, 2024. С. 55–58.
6. Никонец О. Е., Севрюкова С. В. Динамика институционального развития финансового рынка в системе трансформации инвестиционных и кредитных ресурсов // Вестник НГИЭИ. 2023. № 1 (80). С. 123–134.
7. Попова А. А. Цифровой рубль как новая форма валюты: перспективы развития и особенности правового регулирования // Проблемы обеспечения верховенства закона: история и современность. Елец, 2022. С. 240–245.
8. Тропская С. С., Мигачева Е. В. Цифровой рубль, его внедрение: правовая природа в контексте частноправового и публично-правового регулирования // Финансовое право. 2024. № 9. С. 25–28.
9. Чеботарев Д. Д. Правовое регулирование «цифрового рубля». История и перспективы // Правовое регулирование государственного управления в сфере интеллектуальных прав и информационных технологий в современных социально-экономических условиях. Москва, 2023. С. 356–360.
10. Шагуч А. Б. Концепция правового регулирования оборота цифрового рубля в Российской Федерации // Научное образование. 2022. № 1 (14). С. 246–249.