Оценка инвестиционной составляющей функционирования российского рынка страхования в контексте внешнего санкционного давления | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 6 апреля, печатный экземпляр отправим 10 апреля.

Опубликовать статью в журнале

Автор:

Научный руководитель:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №47 (442) ноябрь 2022 г.

Дата публикации: 20.11.2022

Статья просмотрена: 34 раза

Библиографическое описание:

Пияльцев, А. И. Оценка инвестиционной составляющей функционирования российского рынка страхования в контексте внешнего санкционного давления / А. И. Пияльцев. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2022. — № 47 (442). — С. 120-123. — URL: https://moluch.ru/archive/442/96568/ (дата обращения: 29.03.2024).



В данной статье рассматриваются теоретические и статистические аспекты инвестиционной составляющей функционирования российского рынка страхования в контексте внешнего санкционного давления. С использованием информационно-аналитических материалов Банка России и рейтингового агентства «Эксперт РА» построена сравнительная динамика структуры активов российских страховщиков, определены факторы, оказавшие влияние на их инвестиционную деятельность. По результатам проведенного исследования были сделаны соответствующие выводы и рекомендации.

Ключевые слова: страхование, риски, санкционное давление, инвестиционная деятельность, активы.

Рынок страхования в современных социально-экономических условиях является одним из важнейших элементов экономической системы. Его эффективное функционирование является своего рода защитным механизмом рыночных отношений между хозяйствующими субъектами. Говоря о функциональных целях рынка страхования, исследователи отмечают сохранение финансовой устойчивости предприятий, государства, граждан при наступлении неблагоприятных событий имущественного и неимущественного характера [1, с. 67].

Одним из важнейших источников получения прибыли для страховой компании является инвестиционная деятельность, возможности по осуществлению которой, как отмечают исследователи, определяется инвестиционным потенциалом самой страховой организации [2, с. 1]. На траекторию и темпы развития российской экономики в начале 2022 года определенное влияние оказало усилившееся беспрецедентное внешнее санкционное давление со стороны ряда зарубежных стран, что привело к ряду структурных и количественных изменений на рынке страхования.

В первом и втором кварталах 2022 года отмечается ухудшение внешнеторговых и финансовых условий, объем страхового рынка сократился до 410 млрд. рублей (падение в 1 и 2 кварталах составило 1,6 % и 5,6 % соответственно) [3, с. 3; 4, с. 3], что во многом оказалось обусловлено влиянием ряда макроэкономических факторов (рис. 1):

Факторы, оказавшие влияние на инвестиционную составляющую деятельности российских страховщиков в первой половине 2022 года

Рис. 1. Факторы, оказавшие влияние на инвестиционную составляющую деятельности российских страховщиков в первой половине 2022 года

Источник: составлено авторами

Одним из наиболее используемых финансовых инструментов для рискового наполнения продуктов страховщиков являлись структурные облигации иностранных инвестиционных банков, масштабность и доступность которых значительно снизилась в условиях внешнего санкционного давления [4, с. 6], что можно охарактеризовать как ограниченные инвестиционные возможности. Повышение ключевой ставки Банком России привело к росту популярности для населения депозитов как инструмента получения дохода, вследствие чего снизился спрос на полисы индивидуального страхования жизни.

Характер и масштабы произошедших изменений на макроэкономическом уровне в 2022 году привели и к изменению структуры активов российских страховщиков, сравнительная динамика за 1 и 2 кварталы 2021–2022 годов которой отражена на рисунке 2.

Динамика структуры активов страховщиков в Российской Федерации

Рис. 2. Динамика структуры активов страховщиков в Российской Федерации

Источник: составлено авторами по данным [5]

За рассматриваемый период времени отмечается уменьшение доли облигаций, государственных и муниципальных ценных бумаг, в структуре активов российских страховщиков. При этом объем дебиторской задолженности и банковских вкладов (депозитов) увеличился. При этом согласно проведенному опросу рейтинговым агентством «Эксперт РА» среди участников рынка страхования сохраняется пессимистичные ожидания: 60 % опрошенных страховщиков ожидают дальнейшего падения рынка примерно на 5–10 % [6].

Таким образом, российский рынок страхования подвергся серьезному воздействию от последствий введенных санкционных ограничений, в том числе, и в аспекте инвестиционной деятельности. Ухудшение внешнеэкономических финансовых условий, ограничения в сфере инвестиционной деятельности и созданные искусственные барьеры привели к необходимости изменения структуры активов российских страховщиков. В результате отмечается сокращение страхового рынка до 410 млрд. рублей (падение в 1 и 2 квартала составило 1,6 % и 5,6 % соответственно). Также сохраняются пессимистичные настроения относительно дальнейших перспектив развития. В сложившихся условиях целесообразным является переориентация инвестиционной деятельности на внутренний рынок, поиск новых источников получения прибыли для российских страховщиков, внедрение новых и развитие существующих инвестиционных инструментов. Одними из наиболее перспективных в данном аспекте являются накопительное и инвестиционное страхование жизни.

Литература:

  1. Прокопьева Е. Л. Современный страховой рынок России: проблемы и потенциал развития // Дайджест-Финансы. — 2022. — Т. 27, № 1. — С. 66–88. https://doi.org/10.24891/df.27.1.66.
  2. Макейкина, С. М. Инвестиционная деятельность страховых компаний как фактор повышения их финансовой устойчивости в условиях экономической рецессии / С. М. Макейкина, С. С. Лешин // Системное управление. — 2012. — № 1(14). — С. 29.
  3. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков № 1 • I квартал 2022 года // Официальный сайт Банка России — [электронный ресурс] — Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/41060/review_insure_22Q1.pdf.
  4. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков № 2 • II квартал 2022 года // Официальный сайт Банка России — [электронный ресурс] — Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/42295/review_insure_22Q2.pdf.
  5. Официальный сайт Банка России- [электронный ресурс] — Режим доступа: https://cbr.ru/.
  6. Итоги 1-го полугодия 2022-го на страховом рынке и прогноз до конца года: инфляция поддержит рынок // Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» — [электронный ресурс] — Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/insurance/ins_1h_2022/.
Основные термины (генерируются автоматически): инвестиционная деятельность, рейтинговое агентство, российский рынок страхования, рынок страхования, страховой рынок, страховщик.


Похожие статьи

Проблемы совершенствования инвестиционной деятельности...

В данной статье обозначены основные направления инвестиционной политики страховых компаний в России.

Главная проблема российского рынка страховых услуг состоит в том, что более 20

Ключевые слова: страхование; рынок страхования жизни; развитие рынка страхования жизни.

Анализ страхового рынка РФ за 2016 год и его прогноз на 2017 год.

Страховой рынок России: проблемы и направления развития

Ключевые слова: рынок страховых услуг, страхование, проблемы страхового рынка.

Рис. 2. Проблемы рынка страховых услуг в России и пути их решения.

Проблемы совершенствования инвестиционной деятельности страховых компаний в

Страховой рынок переживает не лучшие времена, кризис затронул деятельность страховых компаний.

Перспективные направления рынка страхования в России

Ключевые слова: страхование, рынок, перспективы, стратегия.

программы «Стратегия развития страхования в России 2008–2012», приводится анализ состояния страховой отрасли на

«Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года»

Янова, С. Ю. Страховой рынок России: качество роста и проблемы развития [Текст] / С. Ю...

Российский рынок страхования жизни: динамика и тенденции

Целесообразно рассмотреть общую структуру рынка страхования и место в ней страхования жизни. Структура рынка страхования по страховым премиям представлена на рисунке 1. Страхование бывает добровольное (78,2 %) и обязательное (21,8 %).

Проблемы страховых компаний в России и их решение на...

На мировом страховом рынке Россия не занимает ведущих позиций. Чтобы успешно вести свою деятельность страховым компаниям необходимы новые технологии и стратегии.

В статье анализируются проблемы развития страхования в России и пути из разрешения.

На российском страховом рынке наблюдается многократный рост развития электронного...

Оценка показателей инвестиционной деятельности страховых...

Эффективность деятельности страховой компании, укрепление ее конкурентных позиций на рынке, рост ее рыночной стоимости во многом зависят от уровня инвестиционной активности страховой компании.

страховой рынок, Страхование жизни, Страхование имущества...

Российский рынок страховых услуг на настоящий момент достаточно успешно развивается. При этом следует отметить, что российское страхование очень молодо, в связи с чем на его развитие оказывает воздействие ряд факторов объективного характера.

Страховой рынок в условиях кризисных явлений в экономике

 Страховой рынок переживает не лучшие времена, кризис затронул деятельность

В настоящее время страховой рынок России переживает тяжелые времена в связи с

По итогам 2015 года рынок страхования показал худшую динамику по сбору страховых премий

Таблица 1. Компании-лидеры российского страхового рынка по взносам (без учета ОМС)...

Инвестиционное и накопительное страхование жизни — симбиоз...

Инвестиционное страхование — это способ заработать на фондовом рынке при 100

Страхование жизни — сфера организованной финансовой деятельности, которая очень

Ключевые слова: страхование; рынок страхования жизни; развитие рынка страхования

Именно страховой рынок является гарантией финансовой и социальной защиты населения.

Похожие статьи

Проблемы совершенствования инвестиционной деятельности...

В данной статье обозначены основные направления инвестиционной политики страховых компаний в России.

Главная проблема российского рынка страховых услуг состоит в том, что более 20

Ключевые слова: страхование; рынок страхования жизни; развитие рынка страхования жизни.

Анализ страхового рынка РФ за 2016 год и его прогноз на 2017 год.

Страховой рынок России: проблемы и направления развития

Ключевые слова: рынок страховых услуг, страхование, проблемы страхового рынка.

Рис. 2. Проблемы рынка страховых услуг в России и пути их решения.

Проблемы совершенствования инвестиционной деятельности страховых компаний в

Страховой рынок переживает не лучшие времена, кризис затронул деятельность страховых компаний.

Перспективные направления рынка страхования в России

Ключевые слова: страхование, рынок, перспективы, стратегия.

программы «Стратегия развития страхования в России 2008–2012», приводится анализ состояния страховой отрасли на

«Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года»

Янова, С. Ю. Страховой рынок России: качество роста и проблемы развития [Текст] / С. Ю...

Российский рынок страхования жизни: динамика и тенденции

Целесообразно рассмотреть общую структуру рынка страхования и место в ней страхования жизни. Структура рынка страхования по страховым премиям представлена на рисунке 1. Страхование бывает добровольное (78,2 %) и обязательное (21,8 %).

Проблемы страховых компаний в России и их решение на...

На мировом страховом рынке Россия не занимает ведущих позиций. Чтобы успешно вести свою деятельность страховым компаниям необходимы новые технологии и стратегии.

В статье анализируются проблемы развития страхования в России и пути из разрешения.

На российском страховом рынке наблюдается многократный рост развития электронного...

Оценка показателей инвестиционной деятельности страховых...

Эффективность деятельности страховой компании, укрепление ее конкурентных позиций на рынке, рост ее рыночной стоимости во многом зависят от уровня инвестиционной активности страховой компании.

страховой рынок, Страхование жизни, Страхование имущества...

Российский рынок страховых услуг на настоящий момент достаточно успешно развивается. При этом следует отметить, что российское страхование очень молодо, в связи с чем на его развитие оказывает воздействие ряд факторов объективного характера.

Страховой рынок в условиях кризисных явлений в экономике

 Страховой рынок переживает не лучшие времена, кризис затронул деятельность

В настоящее время страховой рынок России переживает тяжелые времена в связи с

По итогам 2015 года рынок страхования показал худшую динамику по сбору страховых премий

Таблица 1. Компании-лидеры российского страхового рынка по взносам (без учета ОМС)...

Инвестиционное и накопительное страхование жизни — симбиоз...

Инвестиционное страхование — это способ заработать на фондовом рынке при 100

Страхование жизни — сфера организованной финансовой деятельности, которая очень

Ключевые слова: страхование; рынок страхования жизни; развитие рынка страхования

Именно страховой рынок является гарантией финансовой и социальной защиты населения.

Задать вопрос