Ключевые слова: банк, банки с госучастием, центральный банк, банковский сектор.
В современных экономических исследованиях в сфере банковского сектора все большее значение принимают аспекты активного вмешательства Центрального банка в секторе и увеличение доли банков с государственным участием по отношению к коммерческим банкам.
В России по-прежнему понятие «Банк с государственным участием» может определяться по-разному, в связи с тем, что порядок отнесения имущества к государственной собственности до сих пор не определен до конца. Этот процесс должен осуществляться в соответствии с установленным порядком как регламентирует Ст. 125 ГК РФ. Но на деле в связи с тем, что такого закона не существуют, появляется проблема отнесения банков к государственной собственности, и в результате, отнесение банков государственным участием к отдельному сегменту банковской системы.
В первом варианте термин банк с государственным участием означает кредитную организацию, которая имеет в своем капитале долю активов, принадлежащих государству или его представителям. Именно из-за этого присутствует подход в классификации банков, который называют «государственный сектор». В рамках этого подхода банки относятся к государственному сектору тогда, когда более 50 % акций в уставных капиталах присвоено государством или организациями из государственного сектора экономики.
Над этим подходом работали и зарубежные ученые, например, Дж. Бартом, Дж. Каприо.
Другая теория включает в себя значимость банков с долей участия государства более 24,9 % капитала, при этом должно действовать условие, о том, что другие собственники владеют долями меньшими, чем доля госучастия. Над этой теорией работали Носера Дж. И Сирони А.
В результате, все банки можно разделить на 2 отдельные группы. Первая группа включает в себя банки с долей участия государства более 50 %, а ко второй относим банки, у которых доля акций государственного владения меньше 50 %.
Также существует подход, где банки делят по способам государственного участия.
- В силу закона. Примеры приведены в таблице 1.
Таблица 1
Пример банков сгосподдержкой доля участия всилу закона
|
Банк |
Доля участия |
|
Банк России (Центральный банк Российской Федерации) |
86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» |
|
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) |
(деятельность регулируется специальным законом № 82-ФЗ «О банке развития”) |
Вышеперечисленные банки созданы на основании соответствующих федеральных законов. В основном они отображают государство: Центральный банк.
- Во второй способ относят банки со 100 % участием государства. Тут примером выступает Россельхозбанк или РНКБ.
- Следующая группа банков — с владением контрольного пакета акций. Такие банки ведут собственную деятельность с контрольным пакетом акций, принадлежащим государству. Примеры этих банков посмотрим в таблице 2:
Таблица 2
Банки сконтрольным частичным пакетом акций
|
Банк |
Доля участия |
|
Сбербанк |
52,32 % принадлежит Центробанку |
|
ВТБ (ПАО) |
60,93 % акций принадлежит государству (Росимущество) |
|
АК БАРС |
64,222 % Республика Татарстан |
|
АО Газпромбанк |
87,5955 % — ПАО Газпром, вкл. дочерние компании 8,5341 % — Внешэкономбанк |
- Банки с косвенным участием — когда государство участвует в деятельности банка через другую подконтрольную организацию, а не через прямое управление. Например, банки группы ВТБ. Государство управляет 60,9 % ВТБ напрямую, но при этом имеет влияние и не ВТБ24, акциями которого не владело, но имеет доступ через ВТБ.
- Банки под контролем государства. К этой категории относятся банки, которым вводилась временная администрация в рамках процесса санации АСВ или после того, как у банка отозвали лицензию. Примеры мы видим в таблице 3.
Таблица 3
Банки, подконтрольные государству
|
Банк |
Доля участия |
|
Банк ФК Открытие |
99,99 % Центральный банк |
|
Промсвязьбанк |
99,99 % АСВ |
|
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
99,99 % Банк России (публикация от 28.09.2018) |
|
БИНБАНК |
99,99 % Банк России (публикация от 25.10.2018) |
Влияние банков на экономику России.
Для наглядного примера увеличения числа банков рассмотрим следующий график, представленный на рисунке 1.
Рис. 1. Доля госсектора в банковской системе РФ
По этим данным видно, что доля банков с государственным участием стремительно растет, что говорит об активной политике Центрального банка в банковской сфере. Центральный банк, как регулятор, ужесточает условия деятельности, отзывает лицензии у неэффективных и неприбыльных банков, поддерживает крупные банки и вливает средства в экономику через эти банки для поддержания состояния банковского сектора. За последние годы регулятор провел «зачистку» среди банков, отнимая лицензии и ужесточая нормативы достаточности капитала.
В связи с тем, что банки с государственным участием сильно влияют на экономику, возникают сложности, обусловленные именно этим сектором в банковской системе.
Основной проблемой в деятельности банков с госучастием является недостаточный уровень развития, который в одно время оказывает влияние на качество обслуживания, и реализацию социально-экономических функций.
Что касается экономических проблем:
– Внушительная система государственного участия в банковской сфере порождает не полностью честную конкуренцию, так как такие организации свободно получают доступ к финансовым ресурсам, которые являются более дешевыми. Например, Сбербанк и ВТБ имеют значительное влияние и доминирование в большей части банковских услуг, в то время как другие банки обязаны преодолевать множество барьеров и проблем. Если сравнить данные по объемам депозитов на 01.01.2019, то можно отметить определенную особенность: в топ-5 вошли Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк и Газпромбанк; большая часть банков (четыре из пяти) являются банками с государственным участием.
– В условиях современной экономики банки с государственным участием активно направляют свою деятельность на покупку и управление фирм в других секторах экономики, тем самым расширяя влияние государства в разных сферах экономики. В основном, совершая диверсификацию направлений деятельности, банки стремятся к увеличению прибыли, стабильности, а также увеличения своего влияния на экономику. Самым ярким примером такой диверсификации является приобретение страховых компаний и продажа страховых инвестиционных продуктов в банке.
В заключение можно отметить, что участие государства в банковском секторе влияет на его стабильность и надежность. Более того, через такие банки можно развивать и финансировать другие сектора экономики, вложение финансов в которые может быть рискованным и невыгодным, например сельское хозяйство. Предположительное негативное влияние банков с государственным участием не подтверждается, так как банки могут исполнять роль драйверов развития банковского сектора, инновационных институтов и реализации других рискованных проектов за счет обеспеченности и поддержки государства.
Литература:
- Бабаев С. С. Какой банк можно назвать государственным / С. С. Бабаев / Деньги и кредит. — 2017. — № 7. — С.58–61.
- Банк с государственным участием. // Банки.ру // Режим доступа: https://www.banki.ru/wikibank/bank_s_gosudarstvennyim_uchastiem/
- Банки с государственным участием список 2019. // Банковский портал Единый банк. 2019 // Режим доступа: 1eb.ru/bank/2393-banki-s-gosudarstvennym-uchastiem-spisok-2016.html
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11. 1994 № 51-ФЗ (ред. от 07.02.2017) [Электронный ресурс] // Консультант плюс: Справочно-правовая система. — Режим доступа — http://www.consultant. ru/document/cons_doc_LAW_5142/.
- Еремина Е. В. Государственное регулирование системы участия банков в инновационном процессе /Е. В. Еремина / Инновационная деятельность. 2016. № 9–4. С.27–31.
- Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) [Электронный ресурс] // Консультант плюс: Справочно-правовая система. — Режим доступа — http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/.
